こんにちは。
保険を売らない独立系ファイナンシャルプランナー、青い森FP事務所の下田幸彦です。
今回は、家計管理でよくあるご相談から、「自分らしい家計」を整えるための考え方をお届けします。
「うちの家計の食費って多い方ですか？」と聞かれるけれど…
家計相談を受ける中で、必ずと言っていいほどいただくのが、次のようなご質問です。
- 「私の●●（食費・洋服代）って使いすぎですか？」
- 「この年齢でこの貯金額って、やばいですか？」
その気持ちはとてもよくわかります。
誰だって「人と比べてどうなのか？」は気になるものですよね。
でも──
実はこの「平均と比べる」こと自体が、あなたの家計を苦しくしている一因かもしれません。
平均と比べることに意味はある？
たしかに、統計上の「平均支出」や「平均貯蓄額」は、参考情報にはなります。
ですが、それはあくまで“全体の傾向”にすぎません。
あなたが大切にしていることや、暮らし方、価値観によって、支出の優先順位は当然変わってきます。
平均に合わせるために我慢して、かえってストレスを抱えるのは本末転倒です。
「言われてみればそうかも」と思いませんか？
自分らしい家計には、この2つの軸が大切
私の事務所では、家計の良し悪しを評価する際に、次の2点に注目しています。
✅ 自分らしいお金の使い方ができているか？
お金の有意義な使い方は人それぞれ。そこに価値観が表れます。
- 健康のために食材にこだわる
- ファッションや美容に投資する
- 推し活が生きがい
✅ 収入と支出のバランスが取れているか？
- 趣味やこだわりに使う分、固定費を調整する
- 支出が収入を圧迫していないかを確認する
「大切にしたいことを大切にする」ことと、「収支バランスを整える」こと。
この2つが揃っていれば、他人と違っていても何の問題もありません。
【参考事例】年収300万円・40代女性のリアルな生活費（青森県・一人暮らし）
「とはいえ、具体的な金額感がわからないとやっぱり不安…」
そんな方のために、青森県で一人暮らしをする40歳・年収300万円のシングル女性を想定した、生活費イメージをご紹介します。
想定条件
- 年収：300万円（月収20万円＋ボーナス年60万円）
- 居住地：八戸市の1K賃貸
- 通勤：軽自動車
- 保険：終身医療保険＋終身がん保険
可処分所得：約240万円（年間）
手取りの約8割が使えるお金となります。
【内訳例】
- 社会保険料・税金：約20％（60万円相当）
- 毎月の生活費：約16万円前後
会社が支払う給与のうち、社会保険料（厚生年金＋健康保険料＋介護保険料（40歳以上の場合））と税金を差し引いた金額を可処分所得といいます。
この社会保険料（厚生年金と健康保険・介護保険の保険料をあわせたもの）の負担割合は約１５％になります。さらに、所得税と住民税も含めると年収の約２０％が天引きされていることがわかります。
結構引かれていますね。
この水準を前提に、どこに重点を置くかは人それぞれです。
家計管理は「数字」だけじゃなく「気持ち」も大切
節約ばかりに意識が向くと、買い物をすることに対して変な罪悪感を感じてしまい、かえって心がすり減ってしまいます。
大切なのは、あなたが「何にお金を使いたいか」をちゃんと理解していること。
- 「私は何に価値を感じるのか？」
- 「今後どんな暮らしをしたいのか？」
これを言語化できるだけでも、家計の整え方がガラッと変わります。
「支出を減らす」のではなく「大切なものを知って優先する」
お金の使い方を見直す時、「どれを削るか」ではなく、あなたの価値観に沿って「何を優先するか」という観点で考えると、無理のない改善ができます。
そして、将来に漠然とした不安があるなら、家計だけでなく長期のライフプラン全体を見直すことで、隠れていた課題やリスクが見えてくることもあります。
「私の家計、どこから見直すべき？」と迷ったら
こんなお悩みに心当たりはありませんか？
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- 無駄遣いしてないのに、なぜか貯まらない
- 保険や通信費が高い気がするけど、判断できない
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✨ まとめ：自分に合った家計が、あなたの暮らしを守ります
「平均的な家計」よりも、「あなたらしい家計」を目指す。
この視点こそが、ストレスのない家計管理、そして将来の安心へとつながっていきます。
